芝麻分要多少才能及贷？真相曝光，很多人搞错了！

“芝麻分550就能借XX万！”“及贷，秒批到账，凭信用就能贷！”看着心动，点进去却发现——要么申请失败，要么额度低得可怜，于是你开始怀疑：到底芝麻分要多少才能真正“及贷”？这个门槛到底是真是假？

咱们不玩虚的,作为从业十几年的执业律师，我来给你扒一扒“及贷”背后的真相。

“及贷”并不是一个官方金融机构的名称，而更像是一个泛指——指那些依托大数据、信用评分（比如芝麻信用分）来快速放贷的互联网金融平台，它们通常打着“无抵押、无担保、纯信用贷款”的旗号，吸引急需用钱的用户。

芝麻分到底要多少分才“及贷”？答案是：没有统一标准，但普遍门槛在580分以上。

我查阅了市面上主流的几款信用贷产品,包括借呗、微粒贷、京东金条等，发现它们虽然不公开明确说“芝麻分XX分可贷”，但后台风控模型中，芝麻信用分是重要参考维度之一。

芝麻分580分以下：基本无缘主流平台的信用贷；580-600分：可能获得少量额度，利率偏高，审批通过率低；600-650分：有机会获批，额度几千到一万不等；650分以上：属于优质客户，额度高、利率低、通过率高。但请注意！芝麻分只是“敲门砖”，不是“通行证”。 平台还会综合评估你的： ✔ 手机实名使用时长 ✔ 支付宝/微信交易流水 ✔ 是否有逾期记录 ✔ 工作稳定性、收入水平 甚至你的社交圈行为（比如是否频繁更换绑定手机号）都可能影响审批结果。

我曾经代理过一个案子：当事人芝麻分620，自认为“够格”申请某平台“及贷”，结果反复申请被拒，还因频繁查询征信导致信用受损，后来我们调取了他的大数据报告才发现——他近两年有3次信用卡逾期，虽然金额不大，但在风控模型里直接被划入“高风险用户”。

这说明什么？分数只是表象，信用行为才是核心。

更值得警惕的是,有些打着“及贷”旗号的小平台，其实是“套路贷”伪装，它们先用“低分可贷”吸引你，然后收取高额服务费、砍头息，甚至诱导你以贷养贷，一旦陷入，轻则负债累累，重则被催收骚扰，影响家庭生活。

律师建议参考：

如果你真的需要贷款,请记住这几点：

不要迷信“低分可贷”的宣传，正规平台不会轻易给低信用用户放款；优先选择持牌金融机构，如银行、消费金融公司，或支付宝、微信等大平台的合规产品；保护个人信息，不要随意授权APP读取通讯录、短信；量力而行，理性借贷，避免陷入“以贷养贷”的恶性循环；如已遭遇不合规催收或高利贷,保留证据，及时报警或向银保监会投诉。相关法条参考：

《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，法院予以支持。 《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第五条：平台不得提供增信服务，不得直接或变相向出借人承诺保本保息。小编总结：

“及贷”不是靠一个芝麻分就能搞定的事，它背后是一整套信用评估体系，而分数只是冰山一角，真正决定你能不能贷、贷多少、利率多低的，是你长期积累的信用行为。与其到处刷分、找捷径，不如踏踏实实守好自己的信用记录，毕竟，信用是无形资产，一旦毁了，再高的芝麻分也救不回来。

能“及贷”的，从来不是分数，而是你这个人值不值得被信任。

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